FAQs

• Transparencia: Priorizamos la comunicación clara y nos aseguramos de que esté informado en cada paso de su relación con Metropolitan

• Eficiencia: Nuestra definición y diseño de la experiencia de usuario nos permite minimizar sus esfuerzos y nos permite acercarle nuestros servicios financieros de forma segura y rápida.

• Seguridad: Al adherirnos a los estándares regulatorios globales, protegemos sus datos personales y empresariales de accesos no autorizados y otros riesgos de seguridad.

• Soluciones adaptadas: Ofrecemos planes personalizados que se adaptan a sus necesidades y objetivos financieros únicos.

• Atención personalizada. En Metropolitan, nuestro equipo de CRM está compuesto por especialistas dedicados y comprometidos con brindar un servicio excepcional. Este compromiso nos asegura que podamos atender cualquier consulta, sugerencia o inquietud con la máxima calidad. Sabemos que las necesidades de nuestros clientes corporativos difieren significativamente de las de nuestros clientes privados y por esa razón, Metropolitan adapta su enfoque para proporcionar una atención completamente personalizada, asegurando que cada cliente reciba el cuidado y las soluciones que merece.

Para proteger tu cuenta, utilizamos una arquitectura de seguridad de tres capas:

• Inicio de sesión seguro. Tu información de inicio de sesión tanto en la aplicación móvil como en la WebApp consiste en un nombre de usuario/número de teléfono y una contraseña o reconocimiento de huella digital/reconocimiento facial (dependiendo de su smartphone)

• Código de confirmación PIN. Este código de 6 dígitos es requerido cada vez que realice una transacción. Se lo enviamos vía SMS a su teléfono móvil.

• Mensajes Push. Para cada pago entrante y saliente, se enviará un mensaje push a su smartphone. También se utiliza para confirmar y finalizar sus transacciones.

Cada vez que nos contacte, le haremos algunas preguntas de seguridad para asegurarnos de que es usted. Sin embargo, nunca le pediremos su número de tarjeta de débito, el código de verificación de la tarjeta (CVV), su contraseña o sus códigos PIN de confirmación.

También hemos tomado medidas para proteger sus datos. Puede encontrar más información en nuestra Política de Privacidad

En cualquier caso, si ha recibido alguna comunicación sospechosa, por favor repórtalo a nuestro equipo de CRM (Visit “Get in touch”)

En Metropolitan ofrecemos diferentes tipos de cuentas para nuestros clientes: Cuentas privadas y cuentas corporativas. Todas ellas con servicios como:

• • Tres cuentas diferenciadas en £, € and $

  • IBAN de su cuenta del Reino Unido

  • Transferencias SEPA, SWIFT y LOCAL

  • Cambios entre divisas con un fee muy competitivo.

  • Transferencias multi-divisa

  • Y mucho más………

Puede consultar toda la información sobre nuestros diferentes planes para nuestros clientes en nuestro sitio web Services Client Packages

Metropolitan Global Finance cumple con el Reglamento General de Protección de Datos (GDPR) y la Ley de Protección de Datos de Gibraltar de 2004, garantizando que los datos de los clientes se procesen de manera legal, justa y transparente.

Sus Derechos sobre los Datos
Los clientes tienen derecho a:

• Acceso: Solicitar acceso a los datos personales que posee Metropolitan.

• Corrección: Solicitar correcciones de datos inexactos o incompletos.

• Eliminación: Solicitar la eliminación de datos, sujeto a requisitos legales o regulatorios.

Notificación de Brechas de Datos
En caso de una brecha de datos:

• Los clientes serán notificados dentro de las 72 horas, según lo exige el GDPR.

• Proporcionaremos orientación sobre cómo mitigar riesgos y asegurar las cuentas.

Para proteger sus datos, cualquier mensaje relacionado con su información personal siempre se le envía a través de la aplicación Metropolitan. Nunca le enviaremos enlaces por SMS ni le llamaremos para preguntar sobre sus detalles personales.

• Nunca le pediremos que demuestres su identidad en nombre de otras personas o empresas.

• Como propietario de la cuenta, solo usted debería crear y tener acceso a los detalles de inicio de sesión. Nunca cree una cuenta de Metropolitan con una dirección de correo electrónico y contraseña predefinida. Si usa credenciales de inicio de sesión que le fueron dadas, cámbielas inmediatamente ya que estas credenciales no son completamente seguras y podrían ser utilizadas para acceder a su información personal y legal. Además, nunca inicie sesión en una cuenta de Metropolitan que no sea tuya.

• No envíe su identificación o pasaporte a destinatarios desconocidos o no verificados

• En determinados casos podemos pedir cierta documentación, por ejemplo, cuando su transacción esté sujeta a una verificación rutinaria. Si es necesario enviarla a través del correo electrónico asegúrese que es la cuenta de Metropolitan.

• Nunca le pediremos su nombre de usuario, contraseña o códigos PIN fuera de la aplicación de Metropolitan. Nunca proporcione esta información en un sitio web o aplicación externa, incluso si parece relacionada con Metropolitan.

• Si alguna vez tiene dudas, ha recibido una solicitud sospechosa de un tercero o cree que su inicio de sesión de Metropolitan puede estar comprometido, no dude en contactarnos.

• Recuerda: Metropolitan nunca inicia contacto vía SMS.

Como cliente de Metropolitan, puede gestionar sus preferencias de marketing en las aplicaciones móviles y web de Metropolitan, lo que le permite elegir si desea recibir ofertas personalizadas de productos y características de Metropolitan, actualizaciones sobre ofertas de socios de Metropolitan y otras recomendaciones.

Puede acceder a la sección de Configuración de Comunicaciones de Marketing en las aplicaciones móviles y web de la siguiente manera:

• Mi perfil

• Configuración

• Comunicaciones de Marketing

Puede encontrar información sobre el procesamiento de datos asociado en la Política de privacidad de Metropolitan.

Hay varias formas de ponerse en contacto con nuestro equipo de CRM, pero la mejor opción es siempre contactarnos directamente a través de la sección “Contact us” de nuestra aplicación.

Estamos disponibles todos los días de 09:00 a 19:00 CET, incluyendo domingos y festivos bancarios.

Cómo contactarnos a través de la aplicación

Inicie sesión en la aplicación y utilice cualquiera de los canales de contacto que encuentre en la sección “Contact us”.

Solo podemos conectarlo con nuestro equipo de CRM si nos llama desde el número registrado en su cuenta.

Cómo contactarnos a través del usuario web

Inicie sesión en el usuario web y utilice cualquiera de los canales de contacto que encuentre en la página de “Contact us”.

Solo podemos conectarlo con nuestro equipo de CRM si nos llama desde el número registrado en su cuenta.

También puede contactarnos a través de nuestro sitio web en la página “Get In Touch”.

¿No tiene acceso a la aplicación?

Si no tiene una cuenta con nosotros, pero tiene preguntas generales sobre nuestros productos y servicios, puede llamarnos al número de teléfono +350 5409052 o enviarnos un correo electrónico a crm@mgf.gi

Llamadas telefónicas

Si recibe una llamada no solicitada de Metropolitan, es una estafa.

Metropolitan nunca le contactará por teléfono sin previo aviso. Si es necesario hacer una llamada, siempre le notificaremos para que usted nos contacte.

Mensajes de texto

Cuando Metropolitan utiliza mensajes de texto el propósito principal es enviarle códigos de verificación. Nunca le pediremos que compartas estos códigos de verificación por correo electrónico o redes sociales.

Metropolitan nunca le enviará enlaces ciclables o demandas vía SMS, ni le pedirá que descargue software o instales una aplicación.

Correos electrónicos

La comunicación por correo electrónico de Metropolitan solo adoptará estas dos formas:

• Correos electrónicos de marketing de crm@mgf.gi para informarte sobre nuevos productos o artículos.

• Alertas de info@mgf.gi sobre mensajes importantes, cambios de datos, encuestas o notificaciones sobre la seguridad de la cuenta.

Contacte a crm@mgf.gi por correo electrónico si no tiene acceso a su cuenta de Metropolitan.

Si tenemos alguna solicitud sensible que requiera su atención, le contactaremos a través de los mensajes dentro de la aplicación o en los mensajes de la aplicación web.

Algunas cosas más que debe saber:

Metropolitan nunca le pedirá información por correo electrónico, le pedirá que responda a un correo electrónico con datos personales, ni le enviará enlaces para descargar algo. Desconfíe de los correos electrónicos que intenten usar esas tácticas.

El sitio Web de Metropolitan

La URL de nuestro sitio web es mgf.gi y nuestra página de soporte está aquí. Algunas estafas de phishing por correo electrónico o SMS pueden usar URLs falsas que parecen similares, pero no pertenecen a Metropolitan. Aquí hay algunas formas de verificar las falsas:

• Busque el símbolo de candado que indica una conexión segura — se encuentra al lado de la URL del sitio web en la ventana del navegador. Haga clic en el candado para verificar las credenciales del sitio web, o para comprobar si el certificado Secure Sockets Layer (SSL) es válido y a quién se le emitió.

• Sitio web legítimo de Metropolitan

  • Nuestra URL del sitio web es mgf.gi.

  • Nuestra página de soporte está aquí.

  • Nuestra aplicación de banca en línea en nuestro sitio web.

  • Estas URLs pueden tener simples adiciones para indicar el país, el idioma o el tema de la página.

Por motivos regulatorios y de funcionalidad es muy importante mantener su información personal actualizada.

Puedes actualizar parte de esta información directamente en la aplicación o Web App, simplemente:

1. Inicie sesión en la aplicación móvil o Web App.

2. En la esquina superior derecha, toque en su perfil.

3. Acceda a Información Personal.

Para actualizar su nombre, nacionalidad u otra información, por favor contacte con nosotros (ver cómo contactar a Metropolitan) y le ayudaremos en todo el proceso.

Una vez que haya recibido nuestro mensaje informándole sobre la solicitud de actualizar sus datos personales, recibirá una invitación para iniciar este proceso ingresando a la aplicación de Metropolitan. Solo le tomará unos minutos.

Antes de comenzar el proceso, asegúrese de haber actualizado con éxito a la última versión de la aplicación de Metropolitan. La actualización de su información personal solo es posible a través de la aplicación en su dispositivo móvil (y no desde la aplicación web).

¿Qué información debo actualizar?

Los datos que necesitará actualizar incluyen:

• Datos Personales:

• Información de impuestos:

• Dirección (Residencia):

• Información adicional:

Si ha enviado una transferencia bancaria desde su cuenta de Metropolitan y necesita confirmación del envío o recepción, puede descargar el archivo PDF con la transacción de la siguiente manera:

• Inicie sesión en la aplicación o Web app de Metropolitan.

• Desde la lista de transacciones, seleccione la transferencia bancaria para la que desea descargar la confirmación.

• Haga clic en «Descargar confirmación de transferencia». Al seleccionar esta opción, el documento se descargará automáticamente a su smartphone o PC.

¿Qué datos encontraré en la confirmación de la transferencia?

En la confirmación de la transferencia, encontrará los detalles bancarios del remitente y del destinatario de la transferencia, incluyendo la cantidad de la transacción, las tarifas y la fecha en que se realizó.

También podrá descargar su Estado de Cuenta Bancaria seleccionando un rango en la pantalla principal de sus transacciones.

Si notamos que su documento de identificación está a punto de expirar, le pediremos que envíe un nuevo documento válido. Para hacerlo, utilice su smartphone para iniciar sesión en la aplicación de Metropolitan y sigua las instrucciones en la pantalla.

Por favor, asegúrese de lo siguiente:

• Retire cualquier cubierta de plástico

• Las fotos de su ID deben ser claras con toda la información visible, incluyendo cualquier holograma y característica de seguridad. Utilice luz natural cerca de una ventana cuando sea posible, ya que esto da los mejores resultados.

• No debe haber nada bloqueando su documento de ID, como sus dedos.

• Cuando tome la foto, su ID debe caber perfectamente dentro del marco que se muestra en la aplicación.

Por favor, tenga en cuenta que Metropolitan solo acepta fotografías de documentos originales. No se aceptarán fotos de copias fotostáticas del documento de ID ni de capturas de pantalla.

Si su ID da problemas para ser aceptado, por favor:

• Asegúrese de tomar la foto del tipo de documento seleccionado.

• Asegúrese de usar el documento original, no escaneos ni copias.

Como institución con licencia de dinero electrónico, Metropolitan debe realizar comprobaciones técnicas rutinarias en las cuentas de los clientes. Esto nos ayuda a asegurar que los fondos en las cuentas de Metropolitan se mantengan seguros y protegidos.

Para tal fin, le enviaremos un correo electrónico a su dirección registrada, así como un mensaje en la aplicación o Web app.

Esté siempre vigilante y verifique que dichos correos electrónicos provengan de Metropolitan – Recuerde que nunca le pediremos sus detalles de la cuenta de Metropolitan, contraseña o cualquier detalle compartido en tu proceso de verificación.

Durante este proceso de comprobación le pediremos que envíe documentos que puedan estar relacionados con su información personal y actividad reciente. Estos documentos pueden incluir escaneos o fotos de recibos, nóminas, facturas u otros tipos.

También le podremos preguntar sobre cuestiones adicionales para ayudarnos a seguir las comprobaciones técnicas rutinarias dentro del proceso. La mayoría de las veces, estas comprobaciones se realizan muy rápidamente. Sin embargo, en algunos casos, pueden tomar más tiempo o podrían llevar a que su cuenta esté temporalmente no disponible.

Todo el proceso es supervisado por un equipo dedicado y especializado en realizar revisiones técnicas de esta naturaleza, que trabajan diligentemente para minimizar cualquier interrupción. Por esta razón, nuestro equipo de CRM de Metropolitan no puede proporcionar más información sobre su cuenta o acelerar el proceso.

Le agradecemos su ayuda y apreciamos su paciencia.

Le contactaremos proactivamente tan pronto como se complete el proceso de revisión técnica.

Metropolitan Global Finance cumple con la Ley de Productos del Crimen de Gibraltar de 2015 (POCA) y las Regulaciones de AML/CTF de 2018, que constituyen la base de nuestros esfuerzos para prevenir el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.

Nuestro sólido programa de cumplimiento incluye:

1. Diligencia Debida del Cliente (CDD):

1. • Verificación de identidad, domicilio y origen de los fondos durante el proceso de registro.

   • Actualizaciones periódicas para garantizar la precisión de los datos.

   • Diligencia debida reforzada para clientes de alto riesgo, incluidos las personas expuestas políticamente (PEPs).

2. Diligencia Debida Reforzada (EDD) para PEPs y Clientes de Alto Riesgo:

1. • Reevaluación periódica de los perfiles de riesgo.

   • Revisiones detalladas de transacciones y validación del origen de los fondos.

   • Monitoreo intensificado de cuentas con transacciones hacia o desde jurisdicciones de alto riesgo.

3. Monitoreo de Transacciones:

1. • Sistemas de monitoreo de transacciones en tiempo real para identificar actividades inusuales.

   • Toda actividad sospechosa se informa a la Unidad de Inteligencia Financiera (FIU) de Gibraltar, según lo exige la ley.

4. Plazos para el Cumplimiento de Documentación:

1. • Los clientes deben enviar los documentos solicitados dentro de los 14 días posteriores a la notificación recibida. El incumplimiento puede resultar en restricciones de la cuenta o su terminación.

Protección al Consumidor
Derechos y Apelaciones del Cliente
Estamos comprometidos a garantizar equidad y transparencia en todas las decisiones relacionadas con el cierre de cuentas y transacciones bloqueadas.

• Proceso de Apelaciones: Los clientes pueden apelar cualquier decisión de bloquear una transacción o cerrar una cuenta contactando a nuestro equipo de Atención al Cliente en crm@mgf.gi. Las apelaciones se revisan en un plazo de 14 días hábiles, y los clientes serán informados del resultado por correo electrónico.

• Resolución Independiente de Disputas: Si no está satisfecho con el resultado de una apelación, puede escalar su caso al Defensor del Pueblo de Servicios Financieros de Gibraltar en:

  • Sitio web: [Sitio Web del Defensor del Pueblo]

  • Contacto: (+350) 200 46001

• Transparencia en Cierres Inmediatos: En casos de cierres inmediatos de cuentas, proporcionaremos:

• • Una explicación detallada de los motivos de la decisión.

  • Evidencia de apoyo cuando sea aplicable.

  • Una guía clara sobre los próximos pasos, incluido cómo acceder a los fondos restantes.

Transacciones Transfronterizas
Cumplimiento con las Directrices del GAFI
Metropolitan Global Finance se adhiere a los estándares internacionales establecidos por el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI).

• Las transacciones dirigidas a personas o entidades sancionadas se bloquean automáticamente.

• Se aplica un escrutinio adicional a las transacciones que involucren jurisdicciones de alto riesgo, incluyendo la verificación de los detalles del destinatario y el origen de los fondos.

Notificación de Transacciones Bloqueadas
Si su transacción es bloqueada:

• Recibirá una notificación en la aplicación y un correo electrónico explicando el motivo.
  Nuestro equipo de Atención al Cliente está disponible para ayudarle en crm@mgf.gi.

Garantizar la seguridad y el cumplimiento de todas las transacciones es prioridad máxima en Metropolitan Global Finance. Una transacción puede ser bloqueada por las siguientes razones:

1. Actividad sospechosa

• La transacción parece desviarse significativamente de su actividad habitual en la cuenta, como cantidades inusualmente grandes o transferencias a regiones de alto riesgo.
• Ejemplo: Un cliente que normalmente realiza transacciones locales pequeñas de repente transfiere una gran suma a una cuenta extranjera desconocida.

2. Información incompleta o incorrecta

• Los detalles de la transacción proporcionados son incompletos o incorrectos, como un IBAN de destinatario inválido o detalles de referencia faltantes.
• Ejemplo: Un pago SEPA se inicia sin la referencia de pago requerida.

3. Requisitos regulatorios.

• La transacción indica una posible violación de los protocolos de prevención de blanqueo de capitales (AML) o financiación del terrorismo (CTF).
• Ejemplo: Una transferencia a un individuo o entidad sancionada detectada a través de nuestras comprobaciones de cumplimiento automatizadas.

4. Fondos insuficientes

• La cuenta no tiene suficientes fondos para cubrir la cantidad de la transacción y cualquier tarifa asociada.
• Ejemplo: Se intenta una transferencia de €1,000 desde una cuenta con un saldo de €950.

5. Verificación de documentos pendientes

• La cuenta del cliente está bajo revisión debido a la falta o expiración de documentos requeridos para el cumplimiento.
• Los clientes deben enviar los documentos solicitados dentro de los 14 días posteriores a la notificación recibida. El incumplimiento puede resultar en restricciones de la cuenta o su terminación.
• Ejemplo: Si un documento de identidad ha expirado y el cliente no ha enviado un reemplazo válido dentro de los 14 días, la transacción será cancelada.

6. Errores técnicos o del sistema

• Ocasionalmente, una transacción puede ser bloqueada debido a problemas técnicos, como tiempos de inactividad del sistema o errores en las redes de procesamiento de pagos.
• Ejemplo: Un pago SWIFT se retrasa debido a una interrupción temporal en la red.

Verifica las notificaciones en la aplicación o los correos electrónicos para obtener detalles sobre por qué se bloqueó la transacción.

Aborde el problema de la siguiente manera:

• Corrija cualquier detalle incompleto o incorrecto.

• Proporcione los documentos solicitados de manera oportuna.

• Contacte a nuestro equipo de CRM para asistencia si el problema no está claro: crm@mgf.gi.

Una vez resuelto el problema, la transacción será procesada o reembolsada a su cuenta si es aplicable.

Al bloquear transacciones sospechosas o no conformes, nuestro objetivo es proteger su cuenta y asegurar el cumplimiento de las regulaciones financieras internacionales.

Como una institución con licencia de dinero electrónico, Metropolitan debe realizar comprobaciones técnicas rutinarias en las cuentas de los clientes. Como institución regulada, esto nos ayuda a asegurar que los fondos mantenidos en las cuentas de Metropolitan se mantengan seguros y protegidos.

Por supuesto, si no entiendes algo, puedes contactarnos (ver cómo contactar a Metropolitan).

En ocasiones, los resultados de estas comprobaciones rutinarias pueden requerir que terminemos nuestra relación comercial con el titular de la cuenta.

Cuando esto sea el caso, el propietario de la cuenta será diligentemente informado de la situación vía correo electrónico. En todas las situaciones, Metropolitan solo le contactará al correo electrónico asociado con su cuenta de Metropolitan y nunca a través de SMS o teléfono, y nunca le pediremos sus detalles de la cuenta de Metropolitan, contraseña o detalles de la tarjeta. Se proporcionarán instrucciones claras en el correo electrónico sobre los siguientes pasos que debe tomar.

Podemos cerrar su cuenta de tres maneras (con un aviso de 2 meses, 14 días o inmediatamente).

Estas cancelaciones son definitivas: nuestro equipo de CRM no puede proporcionarle información sobre el motivo de las cancelaciones individuales ni puede revertir la decisión. Usted también puede terminar su relación comercial con nosotros en cualquier momento, inmediatamente y sin necesidad de justificación.

Aviso de 2 meses

Podemos terminar cualquier relación comercial con un aviso de 2 meses sin necesidad de una causa específica, según nuestros Términos y Condiciones.

Aviso de 14 días

También podemos terminar cualquier relación comercial con un aviso de 14 días (ver nuestros Términos y Condiciones) si se da una causa razonable debido al incumplimiento de las obligaciones contractuales. Estas causas pueden incluir, pero no se limitan a:

• Uso de una cuenta personal para fines comerciales. Según nuestros Términos y Condiciones, una cuenta privada solo puede ser utilizada para uso personal. Cualquier transferencia de crédito relacionada con tarifas profesionales por servicios prestados y/o productos vendidos se considera una transacción comercial. Si deseas usar tu cuenta para este propósito, por favor regístrate para una cuenta corporativa.

• Proporcionar información incorrecta o insuficiente para una verificación de antecedentes rutinaria. Como institución con licencia de dinero electrónico, algunas veces realizamos verificaciones de las transacciones. Si no proporciona información correcta y/o suficiente sobre la transacción en cuestión, tenemos el derecho de terminar la relación comercial para cumplir con las regulaciones financieras.

• Mostrar comportamiento abusivo hacia los empleados de Metropolitan. No toleramos comportamiento abusivo hacia nuestros empleados. La amenaza de daño físico o comportamiento abusivo general puede ser considerado un delito según la ley y será reportado a la autoridad correspondiente sin excepción.

Terminación inmediata de la relación comercial

También podemos terminar cualquier relación comercial de manera inmediata (ver nuestros Términos y Condiciones). Esto significa que, en cualquier momento, sin previo aviso y sin período de cancelación, podemos canelar la relación si se da una causa razonable.

Estas causas pueden incluir, pero no se limitan a:

1. Uso indebido de la cuenta

• La cuenta se está utilizando para fines diferentes a los acordados o previstos durante el proceso de incorporación.

• Ejemplo: Una cuenta personal se está utilizando para procesar transacciones comerciales, como recibir pagos por servicios o bienes.

2. Incumplimiento de obligaciones regulatorias o legales

• El cliente no proporciona la documentación o información solicitada necesaria para cumplir con las regulaciones de prevención de blanqueo de capitales (AML) y financiación del terrorismo (CTF).

• Ejemplo: El titular de la cuenta no presenta una prueba válida de dirección o fuente de fondos dentro del plazo requerido.

3. Actividad fraudulenta o sospechosa

• Se detecta evidencia de actividad fraudulenta, blanqueo de capitales u otras transacciones sospechosas.

• Ejemplo: Transferencias grandes e inexplicadas a, o desde jurisdicciones de alto riesgo sin documentación de apoyo.

4. Incumplimiento de los requisitos de debida diligencia

• El titular de la cuenta no coopera con las revisiones obligatorias de la cuenta o las actualizaciones periódicas requeridas por las autoridades regulatorias.

• Ejemplo: Negarse a actualizar un documento de identificación caducado o no responder a una solicitud de documentación adicional durante una revisión rutinaria.

5. Comportamiento abusivo hacia el personal

• Instancias de comportamiento abusivo o amenazante dirigido a los empleados o representantes de Metropolitan.

• Ejemplo: Un cliente utiliza lenguaje ofensivo o emite amenazas durante las interacciones con el soporte al cliente.

6. Violación de los Términos y Condiciones

• No cumplir con los términos del servicio acordados al abrir la cuenta.

• Ejemplo: Intentar usar la cuenta para actividades ilegales, como financiar bienes o servicios prohibidos.

7. Estatus de cliente de alto riesgo

• El titular de la cuenta es marcado como de alto riesgo debido a asociaciones con individuos sancionados, personas políticamente expuestas (PEPs) o entidades que aparecen en listas de vigilancia.

• Ejemplo: Un beneficiario de una cuenta corporativa es descubierto estar vinculado a actividades listadas en una base de datos internacional de sanciones.

8. Saldo negativo persistente

• La cuenta permanece con saldo negativo durante un período prolongado sin resolución.

• Ejemplo: Un saldo negativo causado por tarifas o cargos no pagados no se aclara a pesar de las notificaciones repetidas.

• Notificación: Recibirá un correo electrónico explicando la razón del cierre de la cuenta y los pasos siguientes requeridos.

• Transacciones Finales: Cualquier fondo restante en la cuenta será devuelto a una cuenta bancaria verificada después de deducir las tarifas o responsabilidades pendientes.

• Decisión Irreversible: Los cierres de cuentas son definitivos y no pueden ser apelados.

Metropolitan se compromete a mantener un ecosistema financiero seguro y conforme. Los cierres de cuentas siempre se llevan a cabo de acuerdo con nuestros términos y condiciones y las regulaciones relevantes.

In accordance with European banking regulations, Metropolitan must carry out routine technical checks on customer accounts. As a regulated institution, this helps us ensure that the funds held in your Metropolitan account are kept safe and secure.

The majority of the time, these checks are done very quickly, without you being able to see them. On occasion, this may take a longer time, during which your account may be temporarily unavailable to you.

This process is overseen by a dedicated team specialized in conducting technical reviews of this nature, who work diligently to minimize any disruption. For this reason, our Metropolitan CRM team is unable to provide further information on your account or expedite the process.

Please be patient with us as we complete the steps, and our team will contact you proactively once the technical review process is complete.

Lamentamos conocer que desea cerrar su cuenta de Metropolitan. Nos gustaría mantenerle como cliente — ¡díganos qué podemos hacer mejor!

Si has decidido cerrar permanentemente su cuenta de Metropolitan, aquí está lo que debe hacer:

1. Asegúrese de no tener pagos pendientes con nosotros y de que el saldo de su cuenta sea superior a €0.

• Si tiene pagos pendientes o si el saldo de su cuenta es negativo, por favor recargue su cuenta.

• Si hay fondos restantes en su cuenta de Metropolitan, transfiéralos a otra cuenta bancaria.

2. Contacte con nosotros (ver cómo contactar a Metropolitan)

3. Destruya su tarjeta de Metropolitan.

• Por ejemplo, cortándola con tijeras. Debe cortar el chip incrustado en la tarjeta y la franja magnética en la parte posterior de la tarjeta, y luego deshacerte de las partes por separado.

•  

¿Todavía tienes problemas para cerrar tu cuenta?

Si no puede iniciar sesión en su cuenta de Metropolitan para asegurarte de que se cumpla el primer punto, por favor envíe un correo electrónico a crm@mgf.gi desde su correo electrónico registrado. Debe incluir en su correo:

• Una declaración solicitando el cierre de su cuenta de Metropolitan en una fecha específica o “lo antes posible”.

• Su nombre legal completo.

• El IBAN de su cuenta de Metropolitan.

• Si hay fondos restantes en su cuenta principal, también necesitaremos el IBAN de otra cuenta bancaria para transferir su saldo restante.

Si cree que su cuenta puede estar comprometida, estos son los pasos que debe seguir y los recursos disponibles:

1. Cambie la contraseña: Primero, cambie su contraseña para proteger su cuenta inmediatamente.

2. Contacte al equipo de CRM: Contacte a nuestro equipo de CRM enviando un correo electrónico a crm@mgf.gi. En este correo, proporcione detalles sobre la situación y cualquier evidencia que tenga.

Si prefiere hablar por teléfono estamos a su disposición. Organizaremos una llamada para discutir el asunto más a fondo.

Nuestro equipo de CRM está disponible todos los días de 09:00 a 19:00 CET, incluyendo domingos y festivos bancarios.

Si no tiene acceso a la aplicación móvil o web de Metropolitan, también puede contactarnos llamando al número +350 5409052[5].

Además de nuestras obligaciones legales para la prevención de fraude, tenemos un equipo dedicado que analiza cada caso de fraude individualmente para mejorar continuamente nuestras medidas de seguridad.

Finalmente, si tiene evidencia o fuertes sospechas de que la cuenta ha sido hackeada, le recomendamos que también presente un informe policial.

Este enfoque combinado de cambiar la contraseña, contactar al equipo de CRM y, si es necesario, presentar un informe policial, ayuda a proteger su cuenta y a investigar cualquier actividad sospechosa de manera efectiva.

En Metropolitan Global Finance Limited, nos comprometemos a simplificar y asegurar su viaje financiero. Ya sea que esté buscando soluciones de gestión financiera personal o que sea una empresa que busca optimizar sus operaciones, nos aseguramos de ofrecerle una experiencia de incorporación respaldada por los más altos estándares de cumplimiento y profesionalismo.

Desde el mismo momento en que comience el proceso de incorporación, nuestro equipo está comprometido a apoyarle en cada paso. Entendemos que cada cliente tiene necesidades únicas, por lo que hemos diseñado un sistema escalonado que equilibra eficiencia, transparencia y seguridad. Al adherirnos a las regulaciones de cumplimiento internacional, protegemos sus intereses mientras abrimos su camino para un éxito financiero a largo plazo.

En Metropolitan Global Finance, nos acercamos con rigor para asegurar que todos nuestros clientes cumplan con los más altos estándares de cumplimiento. Como parte de nuestro compromiso con la excelencia regulatoria, evaluamos el riesgo asociado con cada país donde nuestros clientes están basados. Debido a estos factores, no incorporamos a clientes de regiones que están fuera de nuestro apetito de riesgo o que figuran en las listas negra o gris del Grupo de Acción Financiera Internacional (FATF), ya que plantean riesgos regulatorios, legales y financieros más altos.

Nuestro objetivo es proteger a nuestros clientes y la integridad de nuestras operaciones, por lo que nos adherimos estrictamente a estos estándares.

Para comenzar, los clientes deben descargar nuestra aplicación, disponible tanto en Google Play Store como en Apple App Store.

Nuestro proceso de incorporación es completamente sin papel, diseñado para ser completamente electrónico para su conveniencia y para respaldar la sostenibilidad ambiental. A través de la aplicación y la aplicación web, puede cargar documentos de forma segura, completar la verificación de identidad y recibir actualizaciones en tiempo real sobre el estado de su solicitud, todo desde la comodidad de su dispositivo. Esto garantiza una experiencia de incorporación rápida, eficiente y ecológica.

En Metropolitan Global Finance, reconocemos el papel vital que desempeñan los Presentadores de Negocio en la conexión con nuevos clientes y nuestros servicios. Para garantizar una asociación fluida, hemos diseñado un proceso de incorporación diseñado específicamente para los presentadores de negocio, alineado con nuestros estándares de transparencia, eficiencia y cumplimiento.

Para formar parte de Metropolitan como presentador de negocio, es necesario convertirse en cliente, con condiciones especiales aplicadas.

Una vez aprobados, los Introductores recibirán un paquete de bienvenida, que incluye un ID de Presentador de Negocio, acceso a nuestro portal de referencia de clientes y varios códigos de referencia para sus clientes. Estos códigos le proporcionarán mejores condiciones como clientes de Metropolitan y beneficios como presentador de negocio.

Lo que los presentadores de negocio deben saber sobre la incorporación de clientes

Los Presentadores de Negocio desempeñan un papel fundamental a la hora de guiar a los clientes a través del proceso de incorporación. Puede ver toda la información necesaria en FAQ´s 21-25: Proceso de incorporación para clientes individuales y Proceso de incorporación para clientes corporativos

Los Presentadores de Negocio también deben asegurarse de que los clientes comprendan la importancia de presentar documentación precisa y completa con prontitud para evitar retrasos en su proceso de incorporación.

¿Listo para unirte?
Conviértase en un presentador de negocio hoy y asóciese con Metropolitan Global Finance para ayudar a los clientes a alcanzar sus objetivos financieros

Nuestro proceso de incorporación individual combina la facilidad de uso con estrictas medidas de seguridad para proporcionar una plataforma financiera confiable para uso personal.

Paso 1: Registro de la cuenta

• Comience ingresando detalles básicos, como su nombre completo, fecha de nacimiento, nacionalidad y residencia fiscal.

• Indique el propósito de sus actividades financieras para ayudarnos a comprender y atender mejor sus necesidades.

Paso 2: Verificación y activación

• Sus documentos se someten a un proceso seguro de verificación de identidad electrónica.

• Una vez verificado, recibirá una notificación confirmando la aprobación, junto con instrucciones para finalizar la cuenta completando los pagos de tarifas requeridos.

Paso 3: Envíe sus documentos

Para garantizar el cumplimiento de los requisitos regulatorios, solicitamos la siguiente documentación:

• Identificación: Una identificación válida emitida por el gobierno, como un pasaporte o una tarjeta de identidad nacional, para verificar su identidad.

• Comprobante de domicilio: Una factura de servicios públicos, declaración de impuestos u otro documento oficial que muestre su residencia fiscal.

• Evidencia de fuente de los fondos: Documentos de respaldo que aclaren el origen de sus fondos, incluidos:

  • Contratos de trabajo o recibos de sueldo.

  • Extractos bancarios que indiquen ahorros.

  • Documentos legales para herencias.

  • Contratos de compraventa de bienes inmuebles o transacciones inmobiliarias.

Para los clientes de alto riesgo, como las personas políticamente expuestas (PEP), llevamos a cabo procedimientos mejorados de diligencia debida para garantizar el pleno cumplimiento de las regulaciones contra el lavado de dinero (AML) y el financiamiento del terrorismo (CTF).

Si se requiere algún documento adicional, nos pondremos en contacto con usted a través de nuestra aplicación y aplicación web para solicitar la información necesaria.

En Metropolitan Global Limited Finance, valoramos las relaciones fomentadas por nuestra red de presentadores de negocio de confianza. Los clientes que se registren utilizando el código de referencia de un presentador de negocio recibirán un mes de tarifas mensuales gratuitas como parte de nuestro programa de agradecimiento a la incorporación. Esta iniciativa recompensa tanto a nuestros Presentadores de Negocio como a sus clientes referidos, asegurando una experiencia fluida y mutuamente beneficiosa. Si ha sido referido, simplemente ingrese el código de referencia proporcionado durante el proceso de incorporación para desbloquear este beneficio exclusivo.

Entendemos las necesidades únicas de las empresas y proporcionamos un proceso de incorporación integral que garantiza el cumplimiento de las regulaciones internacionales al tiempo que aborda los desafíos específicos de la industria.

Paso 1: Proporcionar los detalles de la empresa

Envíe información detallada de la empresa, que incluya:

• Nombre registrado y dirección de la empresa.

• Sector de actividad empresarial (por ejemplo, servicios financieros, bienes raíces, comercio de materias primas, etc.).

• Cualquier país de operación o transacción.

Las empresas de sectores de alto riesgo, como los intermediarios financieros, el comercio de metales preciosos o el sector inmobiliario, requerirán controles adicionales y medidas de cumplimiento mejoradas.

Paso 2: Información representativa

Proporcionar detalles de la persona autorizada para representar a la empresa (SOLO REPRESENTANTE LEGAL), incluyendo:

• A Identificación válida emitida por el gobierno para la verificación de identidad.

• Comprobante de domicilio del representante.

• Evidencia de su autoridad para actuar en nombre de la empresa (por ejemplo, una resolución de la junta o una carta de autorización).

Paso 3: Selección del Beneficiario Final (UBO)

Seleccionamos a todos los beneficiarios finales (UBO) que tengan un 25% o más de la propiedad de la empresa para cumplir con los estándares globales de AML y CTF.

Documentos requeridos para los UBO:

• Identificación: Pasaporte o documento nacional de identidad para verificación de identidad.

• Prueba de propiedad: Documentos oficiales como acuerdos de accionistas, extractos del registro de la empresa o certificados de capital.

• Comprobante de domicilio: Una factura reciente de servicios públicos, una declaración de impuestos o un documento similar.

• Documentación adicional para UBO de alto riesgo: Esto puede incluir una descripción detallada de la actividad comercial, estados de cuenta bancarios o contratos para corroborar la legitimidad de los fondos y las operaciones.

Paso 4: Enviar los documentos de la empresa

Los clientes corporativos deben proporcionar lo siguiente:

• Certificado de Incorporación: O un documento de registro equivalente para confirmar el estatus legal de la empresa.

• Comprobante de domicilio comercial: facturas recientes de servicios públicos, contratos de arrendamiento u otra documentación que verifique la ubicación de las operaciones.

• Prueba de actividad: Contratos, facturas o declaraciones de impuestos que validan la naturaleza de las actividades de la empresa.

• Fondos entrantes esperados: información sobre la cantidad prevista de ingresos de las fuentes anteriores y los países de los que recibe los fondos.

Paso 5: Verificación y activación

Todos los documentos presentados se someten a un sólido proceso de revisión electrónica y manual para garantizar su exactitud y autenticidad.

Una vez completada la verificación, se notifica al representante de la empresa y se le guía para seleccionar un plan de cuenta. El proceso de incorporación finaliza con los pagos de tarifas aplicables.

Si fuera necesario algún otro documento nos pondremos en contacto contigo a través de nuestra app y web app para solicitar información adicional

En Metropolitan Global Limited Finance, valoramos las relaciones fomentadas por nuestra red de introductores de confianza. Los clientes que se registren utilizando el «código de referencia» de un presentador de negocio recibirán un mes de tarifas gratuitas como parte de nuestro programa de agradecimiento a la incorporación. Esta iniciativa recompensa tanto a nuestros introductores como a sus clientes referidos, asegurando una experiencia fluida y mutuamente beneficiosa. Si ha sido referido, simplemente ingrese el código de referencia proporcionado durante el proceso de incorporación para desbloquear este beneficio exclusivo.

Puede abrir su cuenta si cumple con nuestros requisitos. Nuestros productos y servicios varían según el país.

Puede abrir una cuenta en la aplicación (en su teléfono inteligente) si:

• tener al menos 18 años de edad

• Es residente de un país admitido

• Tener un teléfono inteligente compatible

• tener un ID compatible

• ¿Todavía no tienes una cuenta con nosotros?

• puede verificarse en uno de nuestros idiomas admitidos: inglés o español.

• Asegúrate de proporcionar un número de identificación fiscal válido

Tenga en cuenta que, a medida que nos esforzamos continuamente por simplificar el proceso de apertura de cuenta, el orden que se indica aquí puede cambiar:

• Verifica tus datos: Confirma tu correo electrónico e información personal.

• Elija su tipo de cuenta: seleccione entre una cuenta personal o comercial.

• Demuestra tu identidad: completa el proceso de verificación de identidad para proteger tu cuenta.

• Agregar fondos: Los nuevos registros pueden recargar su cuenta mediante transferencia bancaria

¡Ya está todo listo! Comience a usar su nueva cuenta de Metropolitan de inmediato.

Metropolitan ofrece cuentas en países que cumplen con los estándares regulatorios y de riesgo. Si un país no aparece en la lista a continuación, está fuera de nuestro apetito de riesgo o en las listas negras o grises del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI). Estos países plantean mayores riesgos financieros y legales, y priorizamos la protección de nuestros clientes y operaciones.

Países a los que damos servicio:
Afganistán (*), Albania (*), Argelia, Andorra, Angola (*), Anguila, Antigua y Barbuda (*), Argentina, Armenia, Aruba, Australia, Austria, Azerbaiyán, Bahamas (*), Bangladés (*), Barbados, Bélgica, Belice (*), Benín (*), Bermudas, Bután, Bolivia (*), Bosnia-Herzegovina (*), Botsuana, Isla Bouvet, Brasil, Brunéi, Bulgaria (*), Burkina Faso, Burundi (*), Camboya (*), Camerún (*), Islas Canarias, Cabo Verde, Islas Caimán (*), República Centroafricana, Chad, Chile, China, Isla de Navidad, Islas Cocos, Colombia (*), Comoras, Congo, Islas Cook, Costa Rica, Croacia (*), Curazao, Chipre (*), República Checa, República Democrática del Congo, Yibuti, Dominica, República Dominicana, Ecuador (*), Egipto (*), El Salvador (*), Guinea Ecuatorial, Estonia, Etiopía (*), Islas Malvinas, Islas Feroe, Fiyi, Finlandia, Francia, Guayana Francesa, Polinesia Francesa, Gabón, Gambia, Georgia (*), Alemania, Ghana (*), Gibraltar, Grecia, Guadalupe, Guam, Guatemala (*), Guernsey, Guinea-Bissau (*), Guyana, Haití, Honduras (*), Hong Kong, Hungría, Islandia, India, Indonesia, Irlanda, Isla de Man, Israel, Italia, Costa de Marfil, Jamaica (*), Japón, Jersey, Kenia, Kiribati, Kosovo, Kuwait (*), Kirguistán (*), Líbano (*), Lesoto, Liberia (*), Libia (eliminado), Liechtenstein, Lituania, Luxemburgo, Madagascar, Malaui (*), Malasia, Maldivas, Malí, Malta, Martinica, Mauritania, Mauricio (*), Mayotte, México (*), Micronesia, Moldavia, Mónaco (*), Mongolia, Montserrat, Marruecos (*), Montenegro, Mozambique (*), Namibia, Nauru, Nepal, Países Bajos, Antillas Neerlandesas, Nueva Caledonia, Nueva Zelanda, Nicaragua, Níger (*), Nigeria (*), Macedonia del Norte, Noruega, Omán, Pakistán (*), Palaos, Panamá, Papúa Nueva Guinea, Paraguay (*), Perú, Filipinas, Polonia, Portugal, Puerto Rico, Rumania, San Bartolomé (*), Santa Elena (*), San Cristóbal y Nieves (*), Santa Lucía (*), San Pedro y Miquelón (*), San Vicente y las Granadinas, San Marino (*), Arabia Saudita, Senegal (*), Serbia (*), Seychelles, Sierra Leona, Singapur, Eslovaquia, Eslovenia, Islas Salomón (*), Sudáfrica (*), Islas Georgias del Sur y Sandwich (*), Corea del Sur, España, Sri Lanka (*), Suecia, Suiza, Taiwán, Tanzania, Tailandia, Timor-Leste, Togo (*), Trinidad y Tobago (*), Túnez (*), Turquía (*), Ucrania (*), Emiratos Árabes Unidos (*), Reino Unido, Uruguay, Uzbekistán (*), Vietnam, Islas Vírgenes (Reino Unido), Zambia, Zimbabue (*).

Nota: Los países marcados con un asterisco (*) indican que, debido a los requisitos reglamentarios, podemos solicitar información o documentación complementaria para transacciones hacia o desde estas jurisdicciones. Esta es una medida de cumplimiento estándar y no significa que su transacción será rechazada. Nuestro equipo está disponible para apoyarlo con cualquier paso adicional, asegurando una experiencia adecuada y segura.

Los países que no figuran en la lista están fuera de nuestro apetito por el riesgo o están en las listas negra o gris del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI). Para proteger a nuestros clientes y mantener la integridad operativa, nos adherimos estrictamente a estos estándares.

Como institución de dinero electrónico, Metropolitan sigue estrictos estándares de la industria para verificar la identidad de sus clientes. El proceso de verificación incluye dos métodos: verificación con foto y verificación con video.

Para la verificación con foto, se le pedirá que proporcione una selfi con su documento de identificación. Para garantizar el éxito, asegúrese de que la foto sea clara, tomada con buena iluminación y con una cámara de buena calidad. Su identificación debe ser original, inalterada y completamente visible.

Para la verificación de video, asegúrese de una conexión clara con una buena cámara, iluminación brillante y una conexión a Internet estable. También tendrá que ser la única persona en el vídeo.

Además, Metropolitan está obligada a recopilar información para el Common Reporting Standard (CRS), que es un estándar global desarrollado por la OCDE para combatir la evasión fiscal. Necesitamos conocer su residencia fiscal y números de identificación fiscal (TIN) para cumplir con los requisitos de presentación de informes. Se le pedirá su TIN para cada país en el que sea residente fiscal.

Si no proporciona los documentos y la información requeridos antes de la fecha límite especificada, no podrá comenzar a usar su cuenta de Metropolitan. Le animamos a que complete este proceso para beneficiarse plenamente de nuestros servicios.

Le invitamos a completar la operación lo antes posible, para que puedas seguir teniendo acceso completo a todas las funciones de tu cuenta Metropolitan.

Si la información no se actualiza en un plazo razonable, Metropolitan estará obligada a abstenerse de continuar la relación contractual con el cliente.

Después de los primeros 60 días, aún podrá completar el cuestionario, pero nos veremos obligados a limitar temporalmente ciertas funciones de su cuenta.

Encontrará más información en nuestra política de privacidad.

Como institución de dinero electrónico con licencia completa en Gibraltar, Metropolitan está legalmente obligada a cumplir con las obligaciones de diligencia debida del cliente establecidas en la Ley de Productos del Delito de 2015 (POCA) y las Regulaciones contra el Lavado de Dinero y la Financiación del Terrorismo (AML/CTF) de 2018. Esto incluye la obligación de mantener la información de la cliente actualizada en todo momento, así como de tener en cuenta cualquier información específica que surja de las circunstancias profesionales o financieras de un cliente, para evaluar los riesgos potenciales.

Le rogamos que comprenda que solo podemos cumplir con nuestras obligaciones reglamentarias en virtud de estas leyes, que requieren revisiones periódicas de la información del cliente para garantizar que ciertos detalles permanezcan precisos y actualizados. Estas obligaciones también se aplican a todos los clientes, lo que significa que, como parte del proceso de diligencia debida con respecto al cliente, estamos obligados a actualizar y evaluar periódicamente la información que tenemos registrada. Esto incluye la revisión de cambios como un cambio de residencia o actividad profesional, que pueden afectar al perfil de riesgo del cliente.

Como parte de nuestras responsabilidades de diligencia debida, Metropolitan debe garantizar que la información del cliente se mantenga con precisión durante toda la duración de la relación comercial, y revisar cualquier cambio en sus circunstancias personales, profesionales o financieras para mitigar los riesgos y garantizar el cumplimiento del marco legal de Gibraltar para la prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.